هل تساءلت يوماً كيف يمكنك العيش بدون ديون أو بوضع اقتصادي ممتاز؟ فالمال هو أحد الوسائل المهمة والضرورية لشراء الاحتياجات اليومية، فلا يمكن شراء شيء بدونه، لذلك جاء التخطيط المالي وهو أحد وسائل ضمان الأفراد لحياة مستقرة مالياً، وخاصة أنه يمثل حل جذري لضياع الأموال وصرفها الزائد بلا حاجة واستهتار، فمن الممكن أن يمر الفرد بظروف صعبة، أو وجود ديون بحاجة لتسديدها.
فهل تريد أن تكون حياتك المالية ناجحة؟ وهل تريد أن تتعلم أسلوب التخطيط بشكل مميز وواضح؟ تابع معنا المقال لتتعرف على التخطيط الناجح بشكل أوضح
أهمية التخطيط المالي
التخطيط المالي يساعد الأفراد على إدارة أموالهم بصورة صحيحة، وحسن اتخاذ القرارات المالية بعيداً عن القرارات غير الصائبة مثل، الإفراط في تجميع المال، أو صرفه بشكل زائد عن حاجة الفرد له. كما يساعد التخطيط على وجود المال الدائم دون الحاجة للدين، أو الحرمان من انتقاء اللوازم.
فتخطيط الأموال مصطلح مالي يشير إلى تنظيم صرف النقود بصورة صحيحة، وتحديد أوجه إنفاقها، من خلال تقدير رأس المال المطلوب، وتحديد تكوينه، فهو عملية تقلل من الضغط على المال، فيما يعد خطوة رئيسية من أجل تأسيس شركة ناجحة أو مشروع استثماري مربح. فيما تكمن أهميته في عدة نقاط، أبرزها:
- المساعدة في استثمار التمويل في المشاريع الصحيحة.
- الاستخدام السليم للأموال.
- المساعدة في التنسيق.
- يساعد في تحقيق أهداف مستقبلية ناجحة.
- يساعد في التوازن بين التدفق الخارجي والتدفق الداخلي للأموال.
- يساعد في جعل حياة الفرد خالية من الإجهاد والتوتر بسبب التنظيم الدقيق.
- يساعد في امتلاك عادة الادخار.
- يساعد في تحديد الأهداف المثالية وأولويتها .
ما هي أهم مراحل تخطيط المال؟
لا يكون التخطيط المالي ناجحاً، إذا لم نتبع هذه الخطوات الرئيسية والمهمة، والتي لا يمكن الإستغناء عنها، وهي:
١_ تقييم الوضع المادي، ووضع الميزانية الخاصة بالفرد.
٢_ وضع الأهداف التي يتطلع إليها الفرد، وذلك حسب الأهمية.
٣_ التنفيذ الفعلي والحقيقي للأهداف التي تم وضعها.
٤_ المقارنة بين الأداء الفعلي مع النتائج المتوقعة.
إن هذه الخطوات الأربعة هي اللبنة الأساسية لخطة إنفاق الأموال بشكل صحيح، وتحقيقها يعني تحقيق حياة مالية ناجحة بعيدة عن التعقيد.
مبادئ تخطيط الأموال
هناك العديد من المبادئ المهمة والأساسية، التي يعتمد عليها التخطيط المالي. فلا بدّ من وجود قواعد خاصة يتبعها الفرد الذي يرغب بحياة مالية ناجحة خالية من المشاكل. ومن أهم هذه المبادئ:
- الواقعية: يجب أن تتميز الخطة بالواقعية والمنطقية بما تناسب الموارد المالية المتاحة، فيجب ألا يكون هناك أعمال تفوق الواقع الموجود.
- التنسيق: يجب أن تكون الخطة منسقة مع مراحل الخطة، فلا يمكن كتابة الخطة وتكون غير متناسقة مع بعضها .
- التكامل: يجب أن تكون الخطة متكاملة من حيث الخطوات، فلا يمكن تخطي أي مرحلة من المراحل المهمة التي لا تكتمل مراحل التخطيط بدونها. فالتسلسل بالمراحل أمر هام جداً لتحقيق النتائج المطلوبة.
- الشمول: يجب أن تكون الخطة شاملة لجميع المبادئ والأمور الخاصة بالعمل، وتوضح جميع الثغرات التي من الممكن أن يتعرض لها الفرد . فالخطأ في مثل هذه الأمور وارد جداً إذا لم نوضح المطلوب.
اقرأ أيضا: شركة أديداس | 4 حقائق لا تعرفها عن أكثر الشركات شهرة
أدوات التخطيط المالي
من المهم وجود أدوات لتخطيط الأموال، وذلك للتحكم في الأموال الخاصة بالفرد على المدى البعيد، فهي أدوات مختلفة يتم تطبيقها من أجل هدف مالي مستقبلي، حيث أنها تقدم تحسن كبير للأموال من خلال الثروة المتزايدة وحماية هذه الثروة.
فالأدوات تجعل الفرد ينفق بذكاء، وبالتالي يقلل الوقوع في الديون بشكل كبير. وعند اختيار الأداة يجب التأكد أنها قادرة على المساعدة في تحقيق الهدف، ومن أهم هذه الأدوات:
أدوات زيادة الثروة:
وتهدف إلى تنمية الثروة وزيادتها، كما أنها تساعد على مضاعفة الأموال بمرور الوقت، وهي مناسبة لأي هدف مالي يتطلب إنفاق بشكل كبير. وهي مهمة جداً في التخطيط لشراء منزل أو سيارة أو الاستعداد للتقاعد مثلاً. ومن أدوات زيادة الثروة ما يلي:
- الحسابات البنكية.
- المخازن.
- صناديق الاستثمار.
أدوات الحماية:
وهي أدوات توفر الحماية في حالات الطوارئ، وتعتمد هذه الأدوات على تدفق مالي مقطوع، أو تدفق نقدي جزئي. ومنها:
- التأمين الصحي.
- الراتب التقاعدي.
- اشتراك التأمين على حياة الفرد.
حيث يمكن استخدام أدوات الحماية مع أدوات زيادة الثروة، لوضع خطة مالية شاملة متكاملة. فالدمج في هذه الحالة مطلوب ومهم جداً .
اقرأ أيضا: تطوير العمل في الشركات | 3 أفكار ملهمة
العوامل المؤثرة في التخطيط
هناك العديد من العوامل التي تؤثر في التخطيط المالي، ويمكن بشكل كبير أن تشكل فرق في اتخاذ القرار المالي سواء كان القرار إيجابي أم سلبي، ومن هذه العوامل:
- عوامل بشرية : وهي أهم عامل من عوامل التخطيط المالي، حيث أنها تؤثر في عملية التخطيط بشكل واضح.
- عوامل تقنية: وهي عملية دمج وربط بين التخطيط والتكنلوجيا الحديثة، فهي تحد من الخسائر التي يمكن أن يتعرض لها الأفراد.
- الطاقة الإنتاجية: وتعني القدرة الإنتاجية للفرد بما يتناسب مع الموجود.
- طريقة جني الأرباح.
- طريقة التمويل.
إن من أهم أسباب النجاح المالي سواء أكان بالشركات أو المشاريع هو التخطيط، فكل مرحلة من مرحلة التخطيط المالي هي بمثابة كنز لخطة مالية ناجحة. في حين يبقى المال وسيلة ذو حدين إن لم تحسن استخدامه بالشكل المطلوب تدخل نفسك في مشاكل صعب التخلص منها.
